«Σπίτι μου 2»: Ανοίγουν οι αιτήσεις – Ποιους αφορά και μέχρι ποιο ποσό καλύπτει
Από τις 15 Ιανουαρίου 2025 οι αιτήσεις για το πρόγραμμα χρηματοδότησης πρώτης κατοικίας, με προϋπολογισμό 2 δισ. ευρώ - Ποια είναι τα κριτήρια και το μέγιστο ποσό δανείου
- 09/01/2025
Το «Σπίτι Μου 2», ο δεύτερος κύκλος του προγράμματος που έχει ως βασικό στόχο τη διευκόλυνση της απόκτησης πρώτης κατοικίας, προσφέρει δάνεια χωρίς τόκο για σημαντικό μέρος του ποσού (50%) και με μειωμένο επιτόκιο για το υπόλοιπο, με χρηματοδότηση κατά 50% από το Ταμείο Ανάκαμψης, γεγονός που αναμένεται να μειώσει δραστικά τη μηνιαία δόση των δικαιούχων.
Όσον αφορά τον δεύτερο κύκλο του προγράμματος, στόχος της κυβέρνησης είναι να ενταχθούν στο πρόγραμμα 20.000 δικαιούχοι. Ωστόσο, η στενότητα που παρατηρείται στην αγορά ακινήτων αλλά και τα εισοδηματικά κριτήρια που τίθενται καθιστούν την τελική εξασφάλιση δανείου με επιδοτούμενο επιτόκιο μια δύσκολη εξίσωση για τους ενδιαφερομένους.
«Σπίτι μου 2»: Τα κριτήρια
Πρώτο κριτήριο ένταξης στο πρόγραμμα η ηλικία, με τα ηλικιακά όρια να έχουν διευρυνθεί ώστε να καλύπτουν πλέον άτομα 25 έως 50 ετών. Δεύτερο κριτήριο το εισόδημα, σε συνάρτηση και με την οικογενειακή κατάσταση των ενδιαφερομένων. Έτσι, για όλες τις κατηγορίες δικαιούχων, το ελάχιστο όριο εισοδήματος είναι 10.000€, ενώ το ανώτατο όριο εισοδήματος για τους άγαμους είναι 20.000€ ενώ για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης αγγίζει τις 28.000€, με +4.000€ για κάθε τέκνο. Όσον αφορά τις μονογονεϊκές οικογένειες, το ανώτατο όριο εισοδήματος είναι 31.000€ με +5.000€ για κάθε τέκνο πέραν του πρώτου. Τέλος, οι δανειολήπτες θα πρέπει να μην διαθέτουν άλλη ιδιόκτητη κατοικία η οποία να καλύπτει τις στεγαστικές τους ανάγκες.
Σημειώνεται ότι για το κατώτατο όριο των 10.000€ λαμβάνεται υπόψη το σύνολο των ετήσιων φορολογητέων εισοδημάτων (πραγματικών ή τεκμαρτών), ανεξαρτήτως προέλευσης, καθώς και εισοδήματα από συντάξεις και προνοιακά επιδόματα των εξαρτώμενων τέκνων.
Η κατοικία για την οποία οι δικαιούχοι θα αιτηθούν δάνειο πρέπει να είναι χρονολογίας έως το 2007. Επίσης, η εμπορική της αξία θα μπορεί να φθάνει μέχρι και τις 250.000€ και η μέγιστη επιφάνειά της δεν πρέπει να ξεπερνά τα 150 τ.μ.
«Σπίτι μου 2»: Το μέγιστο ποσό του δανείου και τα χαρακτηριστικά του
Τα δάνεια που μπορούν να εξασφαλίσουν οι δικαιούχοι είναι έως 190.000 ευρώ, με μέγιστη διάρκεια δανείου τα 30 έτη, και καλύπτεται έως το 90% της αξίας του ακινήτου. Τι σημαίνει αυτό πρακτικά: Εάν ένας δικαιούχος έχει βρει μια κατοικία 250.000€, δεν μπορεί να πάρει ως δάνειο το 90% της αξίας του ακινήτου καθώς υπάρχει ο κόφτης του συνολικού δανείου 190.000€. Συνεπώς, ο συγκεκριμένος δικαιούχος εφόσον πληροί και τα εισοδηματικά όρια για την τράπεζα, θα πάρει δάνειο 190.000€, ενώ οι υπόλοιπες 60.000€ θα πρέπει να αποτελούν ίδια συμμετοχή του δικαιούχου. Αντίστοιχα, για μια κατοικία 150.000€, η οποία είναι εντός ορίων του κόφτη, ο δικαιούχος θα μπορεί να πάρει δάνειο 135.000€ (ήτοι το 90%) και η ίδια συμμετοχή του περιορίζεται στις 15.000€.
Ως «ασφάλεια» του δανείου λογίζεται το αγορασθέν ακίνητο και δεν επιτρέπεται η παροχή προσωπικής εγγύησης τρίτου για τη χορήγηση του δανείου. Δηλαδή, σε περίπτωση που δεν υπάρχει δυνατότητα εξόφλησης από τον δανειολήπτη, το δάνειο βασίζεται σε εμπράγματη ασφάλεια (υποθήκη), η οποία όμως δεν μπορεί να ξεπερνά το 120% του ποσού του δανείου. Συνεπώς, αν κάποιος λάβει δάνειο 100.000€, η μέγιστη αξία της εμπράγματης εξασφάλισης (δηλαδή η αξία του ακινήτου για την οποία θα εγγραφεί υποθήκη) δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 120.000€.
Το δάνειο μέσω του προγράμματος χρηματοδοτείται κατά 50% από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης, άρα όσον αφορά το 50% είναι άτοκο. Ωστόσο, το υπόλοιπο 50% θα προέρχεται από τις τράπεζες οι οποίες δεν έχουν κλειδώσει ακόμα τους σχετικούς όρους. Στο προηγούμενο κύκλο τα τραπεζικά δάνεια δόθηκαν με επιτόκιο Euribor τριμήνου +1%. Έτσι, σε αντίθεση με ένα κοινό τραπεζικό δάνειο, οι δόσεις του δανείου που αποκτάται μέσω του «Σπίτι μου 2» διαμορφώνονται ως εξής: Αν κάποιος έχει εξασφαλίσει δάνειο 180.000€ για την αγορά κατοικίας 200.000€, με τη μέγιστη διάρκεια δανεισμού (30 έτη), ο δανειολήπτης θα πληρώνει μηνιαία δόση για το κομμάτι του άτοκου δανείου 250€, ενώ για το τραπεζικό δάνειο (εφόσον ισχύσουν και πάλι οι όροι του προηγούμενο κύκλου, δηλαδή το επιτόκιο Euribor τριμήνου +1%), θα πληρώνει 462,5€, άρα συνολική δόση 712€/μήνα. Αντίθετα, εάν ο δανεισμός ήταν εξολοκλήρου μέσω τράπεζας με κυμαινόμενο επιτόκιο ,ο συγκεκριμένος δικαιούχος θα πλήρωνε μηνιαία δόση περίπου 1.064€.
Σημειώνεται ότι για τα ακίνητα τα οποία αποκτώνται μέσω του προγράμματος απαγορεύεται η εκμίσθωση για τα πρώτα επτά επτά έτη από την ημερομηνία υπογραφής της «Σύμβασης Δανεισμού Τελικού Αποδέκτη». Η παραβίαση μάλιστα αυτού του κανόνα μπορεί να αποτελέσει λόγο καταγγελίας της σύμβασης.
Πώς κάνω αίτηση για το «Σπίτι μου 2»
Οι ενδιαφερόμενοι υποβάλλουν την αίτηση χρηματοδότησης απευθείας σε ένα από τα συνεργαζόμενα πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο πρόγραμμα, προσκομίζοντας τα απαραίτητα δικαιολογητικά που αποδεικνύουν ότι πληρούν τα σχετικά κριτήρια. Οι αιτήσεις αξιολογούνται με βάση τη σειρά χρονικής προτεραιότητας υποβολής τους. Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν προθεσμία 30 ημερών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για να αποφασίσουν σχετικά με την έκδοση ή μη της προέγκρισης του δανείου και των όρων χορήγησής του. Σε περίπτωση απόρριψης της αίτησης ή σε περίπτωση μη λήψης απάντησης από την τράπεζα εντός 30 ημερών, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να υποβάλει αίτηση σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα.
Εφόσον ο αιτών λάβει την προέγκριση, πρέπει να ενημερώσει το πιστωτικό ίδρυμα για το ύψος του δανείου που τελικώς θα λάβει με βάση το ακίνητο που έχει αποφασίσει να αγοράσει και να προσκομίσει τα απαιτούμενα δικαιολογητικά. Εφόσον προσκομιστούν τα δικαιολογητικά, το πιστωτικό ίδρυμα έχει προθεσμία 30 ημερών για να ελέγξει την πλήρωση των κριτηρίων και κατόπιν αυτού προωθεί τις απαραίτητες πληροφορίες στην ΕΑΤ (Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα) και οφείλει να ενημερώσει τον αιτών για την θετική της απάντηση ώστε να προχωρήσει στις τελευταίες ενέργειές του (νομικοί και τεχνικοί έλεγχοι κοκ.) και να ολοκληρωθεί η διαδικασία. Σημειώνεται ότι οι δικαιούχοι του προγράμματος επιβαρύνονται με τα έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου του ακινήτου, καθώς και τα έξοδα που σχετίζονται με την εγγραφή του βάρους επί του αποκτηθέντος ακινήτου.
Από τη στιγμή που ο αιτών θα ενημερωθεί ότι εγκρίνεται η υπαγωγή του στο πρόγραμμα, πρέπει εντός 90 ημερών να συνάψει το οριστικό συμβόλαιο αγοράς και τη Σύμβαση Δανεισμού Τελικού Αποδέκτη. Σε περίπτωση που μέχρι αυτό το χρονικό σημείο έχουν εξαντληθεί οι διαθέσιμοι πόροι του προγράμματος, η αίτηση μεταφέρεται σε λίστα και υπάγεται στο πρόγραμμα, κατά σειρά χρονικής προτεραιότητας, κατόπιν αποδέσμευσης κεφαλαίων από παύση ισχύος άλλων εγκεκριμένων υπαγωγών.
Πηγή: ot.gr | powergame.gr | newsit.gr